银行的住房商货款，是选择固定率好？还是选择浮动好？

我国的房贷一直采取的是浮动利率（早期存在固定利率），之前以央行贷款基准利率为锚进行浮动，如今以LPR为锚进行浮动。如果是去年10月8日到现在的房贷，是以LPR为锚的浮动利率。

而目前可以选择的是针对于存量贷款，这是由于更换浮动“锚”所给予的选择，因为强制换锚可能造成社会不利因素，这才提供了选择。也就是说，只有在2019年10月8日以前的房贷才有固定利率和浮动利率的选择。

那么选择浮动好还是固定好呢？既然有选择地存在，那么就没有绝对的好坏之分，否则出于理性选择就会极端化，也就不会形成两种均衡的选择。

基于我国的历史利率走势，以及与发达国家利率相比较，我国的利率水平仍然有下降空间，从长期来看选择浮动利率更有利。但并不排除随着经济的过热，收紧货币供应，导致利率上升，对选择浮动利率不利。

当然，对浮动和固定的选择还要看个人的风险承受能力和投资经验。相对而言，比较保守的投资者，比如只把钱存在银行或者购买固定理财的投资者，不喜好浮动收益，那么会偏向于选择固定利率；相反，那些投资浮动资产的投资者，比如投资股票基金和股票的投资者，那么会更加偏向于选择浮动利率。

如果房贷利率较短或较长，更建议选择浮动利率。因为目前利率处于下降趋势，剩余期限较短优惠，比如剩余期限只有两三年的；而从长期来看（比如剩余期限还有二三十年），目前我国利率水平仍然处于相对较高的位置，长期仍有下降空间。

而如果贷款期限处于这两者之间，自身又是较为保守的投资者（将大部分资产存入银行或者购买固定理财的投资者），可以适当的选择固定利率；反之，那些较为激进的投资者，比如将大部分资金投入股市追求浮动收益的，可以适当的选择浮动利率。