保险行业的发展趋势

健康养生网编2024-01-15 17:051750

中国报告大厅网讯,中国保险信息市场比例2022年约14%左右,当前,我国保险市场虽下降,但行业整体市场数据有明显回暖趋势。近几年随着直保的不断发展,也带动了再保险市场的发展与进步。如此形势之下,上半年健康保险不断回升自然是大势所趋。以下对2022年保险行业的发展前景及趋势分析。

2021年到2023年,全球非寿险保费收入每年将分别同比增长3.3%、3.7%和3.3%。巨灾财产险在2021年经历了高于平均水平的损失,2022-2027年中国一般保险行业发展研究与“十四五”企业投资分析报告预计其费率在2022年将有所提升。全球保险保费收入将于2022年中期达到新高,首次超过7万亿美元。随着风险保障需求增加,全球保险市场将出现强劲增长。预计2021年、2022年以及2023年全球保费收入相继增长3.4%、3.3%和3.1%。

目前的员工社会保险已经得到了广泛的推广,所以每个人对保险都有了新的认识。保险业是一个发展空间巨大、国家政策支持、趋势逐渐明朗的行业。现从四大发展空间和六大方向来分析2022年保险行业的发展前景及趋势。

保险行业的发展前景

1.国家鼓励保险业发展

国家相关措施也在普及保险的重要性。社保就是一个典型的例子。社会保障也是对公民的一种福利。你可以有效地保护我们的日常生活和老年生活。随着社会保障的普及,保险进一步推广,那么越来越多的人会更加关注个人保障,也就是说保险消费的比例会增加,保险业自然会发展。

2.更高的保险容忍度

老一辈人的观念比较老套,或者更注重实践中能看到的,能摸到的,所以对保险产品的接受度比较低。但是随着社会的发展,年轻人逐渐成为社会的主力军,接受过高等教育,素质和意识都比较前卫,对保险的了解也比较多,所以对保险的容忍度更高,对保险的认可度也更高。

3.居民消费水平有所提高

之前保险业发展受限的另一个原因是大家的经济水平普遍较低,没有闲钱给自己的未来投保,风险规避。生活压力太大,他们没有存款买保险。随着人均收入的增加,每个人的生活水平都提高了,所以每个人都可以消费保险。

4.保险从业人员的压力增加了

由于保险行业的发展,行业之间的竞争力增加,保险行业的门槛相对较低,所以每时每刻都有新的血液加入到行业中,所以员工会面临更大的压力。

保险行业的发展趋势

一是我国将成为全球最大的保险增量市场。我国保险市场仍将处于中高速发展阶段。一方面我国经济发展长期向好、居民收入稳步增长,激发了保险需求持续扩大。另一方面,保险业供给侧结构性改革不断深化,供给与需求的匹配度提高,将不断激发新的发展动力。

二是保险业将在服务双循环新发展格局中发挥更大作用。保险业要着眼于发挥经济“减振器”和社会“稳定器”的作用,在助力构筑重大灾害事故救助安全网、社会民生安全网、畅通经济循环安全网方面更好地服务双循环的发展格局。发挥保险业在灾前防治、灾中救助、灾后重建等方面的积极作用;同时,积极发展第三支柱商业养老保险,以缓解我国养老保障体系三支柱的结构性失衡矛盾。

三是高质量发展将成为我国保险业的内在要求。保险市场、保险公司、保险监管逐步成熟,行业高质量发展具备一定基础,与此同时,外部环境促使高质量发展成为迫切需要。今年以来,保险业“利差损”风险加大,保险投资收益率有所下滑。在这种背景下,粗放的发展模式已难以为继,必须走高质量发展道路。

四是高水平对外开放将成为我国保险业的鲜明特征。保险业在中国金融业中是对外开放时间较早,且力度较大的。目前,全球主要保险集团都在我国设立了经营机构。2019年末,外资险企所占市场份额超过了7%。实践证明,对外开放有力促进了中国保险市场竞争,推动了国内保险机构改革创新。

五是保险将逐步成为生产、生活的必需品。我国保险业与老百姓生产、生活的联系日益紧密。比如,商业车险的第三者责任险投保率已经超过88%;过去几年健康保险保费收入年均复合增长率超过30%。随着消费群体迭代和风险管理意识增强,保险将成为人民群众最基本也是最重要的市场化风险管理工具,深度融入生产、生活的更多领域。

六是保险业的数字化转型将加速推进。当前数字经济深入发展,金融服务业的数字化转型将是大势所趋。目前,我国开展区块链应用的保险机构已有30家。保险业数字化转型的空间巨大、任务紧迫。今后几年,保险业将进入全面推进数字化转型的新时期,逐步实现保险定价精准化、服务供给定制化、营销渠道场景化、风险管理智能化,切实提升保险机构的服务能力。

保险行业作为朝阳行业,市场占比在家庭理财中逐渐增长。2022年在数字化与互联网等科技的加持背景下,中国传统保险公司正在进行结构上的重塑,相关政策也开始进一步拉动市场需求,到时候,以婴幼儿为主要保障对象的意外险、年金险等产品也将拥有更大的前进空间。

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