瑞士银行转账的注意事项和注意事项

关键词：BVR，LSV，瑞士账单，橙色账单，红色账单，付款条，Twint，瑞士网银支付、瑞士银行转账

在瑞士，租房交房租、政府办事缴费、保险费、电话费等等，乃至包括一些购物网站，很多都是采取账单来结算的。

先签订合同或提供服务再发送账单要钱的情况不少见。比如保险一旦签订合同，不是不付账单就可以取消的，

账单可以通过发信到家或者电子邮件的方式寄给你，一些场合也有可能现场给你。一般账单上会写明应付金额和明细，同时也会写上付款期限。付款期限（délai de ）通常会写明一个日期，有的时候也会写作账单收到之日多少天内需要结账（比如 à 30 jours net 就是 30 自然日内支付，4 月 1 日的账单 5 月 1 日之前要支付，一般错过几天问题不大）。

建议大家要仔细阅读收到的记名信件，如果有账单的话一定不要忽视，如果逾期不付而且没有提出异议的话，可能会收到带逾期费的催款信，甚至会影响信用（如果你实际不欠钱的话也可以之后解决，但是一旦追债程序启动还是要麻烦很多）。

一般账单都会附带付款条（ de ）便于支付（下面会介绍各种样式），但也有的只会写上银行账户信息。当然，不是所有像账单的信件都是账单，也有慈善机构或者部分私人公司的募捐信或者推销信也带有付款条，但这些并不是真的给你发了账单。

很多公司为了减少费用，如果是纸质账单（以及其他文件，比如对账单）的话，可能会有多余的费用（比如 每个月会收 2 瑞郎的纸质文件费用）；这种情况下可以注册该公司的电子平台或者通过银行注册 eBill（见下文）来避免这个费用（如果纸质账单收费，公司必须要提供另一个免费的账单方式）。

下面介绍下几种常见的账单付款方式。

目录

银行转账（ ）

只要双方都有银行账号，就都可以使用银行转账付款，无论是个人之间还是支付账单。

瑞士目前大多采用 IBAN 作为通用的银行账号格式。瑞士 IBAN 一共 21 位并由 CH 开头，号码里可以有字母的出现，例： CH76 0076 7000 E537 3249 8。

如果被要求通过转账方式付款，在网银里可以直接选择转账付款（、new ）、填入 IBAN 进行汇款。除了收款人信息和转账金额外，通常会有两栏信息栏，一个是转账附言（/ au béné），另一个是个人记录（référence//note ）。转账附言会通告给收款人，而个人记录则只是给你自己看的备忘。建议填写转账附言说明转账原由，以便对方查找确认，有异议的时候也可作为证明。

有些企业和部门只提供邮政账号（ chèque ，或 CCP ） ；通常格式为 xx--x，中间数字一般 3 – 6 位 。 如果对方是 的卡，账户号码即为 CCP。如果对方只有 CCP 没提供 IBAN 的话，有些网银（比如 和 BCV）可以直接使用这个号码转账；如果你的银行不支持直接 CCP 转账， 在此提供 CCP 和 IBAN 之间的转换。

有的老一些的表格或者网银系统不直接支持 IBAN，或者除了 IBAN 以外还需要比如 号（numéro de 、 ）、银行名称、地址、账号等等的信息。有些信息可以从 IBAN 中提取出来。比如在前面的例子（ CH76 0076 7000 E537 3249 8 ）中，第 5 – 9 位（00767）即为 号（前面的 0 可以忽略）。之后的号码段则是账号： 3249 8 （部分银行前面的 0 可以忽略）。

大多数银行需要至少下个工作日才处理瑞郎转账，当然你也可以选择之后的某个日期（比如发工资后）才汇款。部分银行也可以当日转账，但是可能会收手续费（ 是 5 Fr.）。在转账那天零时之前，一般都是可以取消或更改汇款指令的。

Twint

Twint 大概相当于瑞士低配版的支付宝，支持即时转账和线上线下付款，不过接受范围相对有限。

由于瑞士数据和银行信息保护法律方面上的原因，各个银行都有自己的 Twint 应用，不过部分银行（比如 neon）不支持 Twint 或只有限度的支持 Twint。Twint 直接和你在该银行的账户绑定，部分银行也支持 Twint 绑定该银行的信用卡用于转账和支付。

Twint 需要手机号来注册，一个手机号可以注册不同银行的 APP，但是只能选择一个银行的 Twint 作为收款行。之后个人之间可以使用手机号进行即时转账（注意不可撤销）。Twint 也支持发出支付请求（要钱）的功能，可以通过手机号给对方发出特定金额的请求（对方同意的话就直接转账了）。转账通常一分钟内就会在 Twint 应用里显示，但根据银行不同，可能需要几小时或下个工作日才在银行账户里正式记账显示新的余额。

一开始 Twint 线下需要蓝牙（比如 Coop 至今还在用的系统）用于支付。但是越来越多的地方现在也支持 Twint 二维码付款（比如肯德基、 、 SBB 的售票机、EPFL 充值 的机器）。二维码会显示在刷卡机上，通过 Twint 应用扫描就可以。网上商家 Twint 也是通过扫描二维码支付，如果二维码无法加载或者手机相机有问题，有时付款页面也会提供一个号码（code）可以在 APP 里输入进行支付。

有些公司的账单也支持 Twint 二维码支付（比如 Wingo）。

红色付款条（ de rouge，BV）

下面这种红色的付款条（ de rouge，简称 BV）是瑞士老一代纸质支付系统里最基本的支付方式。

邮局大多都有可以手填的纸质版本。付款条上有收款人信息（ pour …）、收款人（或收款人银行）的邮政账户（）、付款金额、付款人信息（Versé par）和付款原由（Motif ）。信息可以提前电脑打印，非常简单，所以很多小公司或小社区的账单都会附带这种红色的付款条。

红色付款条（ de rouge）

纸质付款条可以在任意邮局（支持现金交易的网点，下文同）用现金或 卡支付（、Visa 等不可用于转账等交易）。付款后最左边一栏邮局或银行柜台盖章后会返给你作为付款凭证，需妥善保管。如果使用网银，则可以用 IBAN 通过一般转账方式支付。 付款原由可以在转账附言里写出。

这种历史悠久（1906 年第一款投入使用）的付款条只支持邮政账号（CCP）。

如果对方不是 的账号，就需要汇款至对方开户行的邮政账号上，同时在收款人信息里写明收款人在收款人开户行的账号或者 IBAN。比如，张三在 UBS 有账户（账户号 CH35 0 8900 X），如果你想给他通过红色支付条付款，收款人信息需要写成

UBS AG

En de:

Zhang San

CH35 0 8900 X

即实际收款人是 UBS，付款单上的账户要写成 80-2-2 （UBS 的邮政账户号）。UBS 收到款后会根据收款人信息里的姓名和账号自动转给张三，但是可能会多出一天处理时间。

如果在邮局柜台支付，工作人员会给你的回执（账单最左边一栏）上盖章作为支付凭证，务必留好。如果对方因为某些原因认为没收到你的汇款，盖了章的小票回执是你唯一的凭证。

付款条也可以在支持支付交易的银行柜台支付，柜台通常只限该银行的持卡人操作，而且人工操作很多银行都有自己要支付的附加费用。

这种付款条不仅可以付给别人，也可以给自己的账户存款。在不方便找到有存款功能的开卡行 ATM 或者柜台的情况下，可以在任意邮局通过红色付款条用现金给自己转账（有手续费）。当然， 的卡在邮局存款是免费的，也不需要使用红色付款条，凭卡即可。

纸质账单的处理都是要收手续费的，但手续费由收款方支付。一般来讲社区和医生的账单这个手续费都是由他们承担了，但是部分房东、中介、公司等会在合同中写明如果使用纸质账单在邮局柜台现金支付的话，手续费会转移给你，如果你的付款金额不包括手续费的话，等同于未足额支付账单。这个方面要具体看下合同，而且实际操作上部分公司虽然合同上会写，但是如果不是很频繁的话他们也不是很在意。

橘色付款条（ de / avec numéro de référence，BVR）

橘色付款条是 1971 年推出的第二代支付方式，代表性特征是右下方的机读码。通过机读码和参照号（numéro de référence），BVR 大大提高了支付处理效率。

橘色付款条（ de ）

最方便的支付方式就是手机银行，可以直接扫描机读部分并提示你下一步。部分银行（）也可以浏览器网银上传图片或 PDF 支付。 大多银行支持手动填入机读码或者相关信息进行支付，但需要特别选择 BVR（也可能叫做 slip、 slip with ）进行支付。

大多大些的企业都会使用 BVR 便于自动处理。也因此，BVR 尽量不要自行通过普通银行转账的方式支付，否则对方软件可能无法自动对账。如果没有把你的汇款和你的账单联系起来，可能还会继续催你交钱。

纸质的 BVR 账单也可以在邮局支付。如果在柜台支付，收款方也要支付手续费（会比红色 BV 少一些），相关注意事项同 BV。

QR 二维码账单（QR-）

最新一代的瑞士支付标准是基于二维码的 QR 账单，将会逐渐替代 BV 和 BVR。各手机银行 APP 现在都支持直接扫描二维码转账。如果是有参照号（）的 QR 账单，和 BVR 一样，尽量使用手机扫描支付，否则可能会影响对方对账。如果没有参照号，可以按照上面的信息手动转账（ = 转账附言）。

部分银行（）也可以浏览器网银上传图片或 PDF 支付。

新一代 QR 二维码账单（QR-）

这种账单上的二维码不限于和银行合作的商家和机构，个人自己只要有 IBAN 也可以生成给别人支付（网上很多生成器，比如 的）。如果你扫描上面的二维码可以给我转五块钱(*^▽^*)。

如果在邮局柜台支付，手续费和 BVR 相同（也是收款方支付，相关注意事项同上）。

eBill 电子账单

电子账单分为两种。一种是对方公司自己的平台，可能可以把账单直接发到你的电子邮箱，或者提醒你在他们自己的网站上可以下载账单。收到这种账单后，根据类型可以按上面的类型支付。

第二种则是通过瑞士的 eBill 平台集中收取账单。不是所有企业都使用这个平台，有些小银行或者新型银行也不支持 eBill。大多数银行和很多常见的收款单位（比如 、Salt、、、、ECA）都是支持的。

eBill 需要自己逐一添加收款单位并请求电子账单。具体添加方式根据银行和单位有所不同，可以在前面链接的 eBill 页面上选择自己的银行并参照自己银行的开启 eBill 和添加收款单位的方式。

启用 eBill 后，所有你添加了的收款单位会直接发账单到你的网银，在网银内可以参阅、批准账单并直接支付（也可以网银内拒绝支付，选择其他方式支付或和收款单位提出异议）。eBill 也会显示该账单的截止日期。

部分银行可以设置让网银每次收到账单后给你发电邮或短信提醒需要处理的账单。如果你收的账单比较多，而且发账单的企业都支持 eBill 的话，集中电子收集账单还是挺方便的，也避免收信或邮件时没看到某个账单导致逾期。