信用卡分期付款的猫腻

免息分期付款问题多 用招行信用卡买电脑有猫匿

2006年03月12日14:21 《财经时报》

□本报记者 石亚平

见到一些商城打出的用信用卡免息分期付款的广告，北京的张强最近很是心动。早就梦想拥有一台笔记本电脑的他，因为囊中羞涩而一直等待，如今，他感觉机会终于来了。

然而，在逛完几个电子商城之后，张强却有种受骗的感觉。原来，在国美、苏宁等大

型家电商场中，分期付款虽然不用付利息，但却要缴纳金额不等的手续费，核算下来其实就是分期付款的利息金。

张强又把目光投向了互联网。为了保险起见，他选择了某银行的网上信用卡购物通道。结果他发现，这里商品竟比市面价格整整高出了500元。“我以为用信用卡免息分期付款是馅饼，没想到竟然是个陷阱。”张强郁闷地对《财经时报》投诉说，他相中的那台笔记本电脑，居然比北京海龙电子城的市面价格高出许多。

“免息”背后的真相

信用卡免息分期付款，到底是一个美好的承诺，还是一个虚假的炒作噱头？

据一位业内人士对《财经时报》表示，信用卡免息分期付款背后存在许多“猫腻”。银行本身提供的市场参考价比在电脑商城的报价高几百元，甚至几千元。如一款 X40，招商银行给出的市场参考价是20888元，但在中关村各电脑商城，经销商给出的最高卖价也只有17300元。

对于来自消费者的质疑，某银行方面认为，“由于经营者提供商品或者服务的来源、成本等方面的差异，所以他们提供的商品或者服务的价格就会发生不同。因此，我们认为，同一个商品在不同的地方有不同的价格很正常。”

中信实业银行的相关工作人员在接受《财经时报》记者采访时表示，中信银行网站上有好几家特约商户，包括明基、方正等国内著名品牌，顾客使用信用卡在网上购物不仅可以免息分期付款，而且还可以比较每个商品的市场价及特惠价。

据了解，IT厂商与银行联合推出的免息分期付款的业务由来已久。早在03年底的时候， IBM笔记本电脑就与中信STAR信用卡联手推出了免息分期付款业务，这种分期付款的好处是显而易见：一方面加宽了商家的销售渠道，另一方面也增加了银行业务。然而，他们为什么要通过提高产品价格来抑制这种消费行为呢？

招商银行一位不愿透露姓名的内部人员向《财经时报》吐露实情说：“因为使用信用卡分期支付，必然会有坏账产生的可能，再加上占用资金会有利息费用，银行出于成本的考虑会将风险转嫁给分期使用者。”

市场难寻免息机

在调查中，记者还发现了一个奇怪的现象：在市场上几乎无法找到与这些网站提供的免息的笔记本电脑相同配置的产品。

某知名笔记本电脑厂商的市场部经理道出了其中的缘由，“这些产品都是定制产品，目的就是和市场上的产品不冲突，所以你会看见型号可能相同，但是具体硬件配置总会有或多或少的差异。当然，这样做的另一个好处是让消费者对于这产品缺乏可比较的对象，不比较你怎么知道这款产品贵不贵。”

“还有另一种情况，比如该系列产品已经停产，但是商家还有一定的积货，提供给商城做活动”，一位业内人士也向记者透露。“不过，这样的产品由于已经停产，其售后、维修、购买配件等问题很可能得不到有效保障。”

随后，记者对几家笔记本电脑厂商的走访也证实了该商家的说法。

不过，免息笔记本电脑中的猫腻显然不止于此。

在调查中，有顾客向《财经时报》投诉说，某些网站虽然承诺“若未按时送货则200%退赔”，实际上送货过程拖沓，退货赔偿根本无从谈起。如果客户坚持退货，则需支付给银行百余元的送货费。成本之高，远远超过现金交易。

一个明显的例子是，一名顾客用招行信用卡购买明基的笔记本电脑后，因为实物与图片中的颜色、外观存在差异而拒绝接收时，这名消费者被招商银行要求必须从其信用卡账户中扣除150元/单的笔记本电脑运费。

商家立挺免息分期模式

存在的种种问题一度让刚刚起步的网上分期付款市场前景蒙上了阴影。

但商家对此却颇为看好。据国美财务中心总监周亚飞透露，从去年9月份开始，国美就与招商银行、中信实业银行联合在其330家门店全面推广“零首付零利息”的家电消费分期付款新模式。

“这一模式并不会给顾客增加成本，国美将承担2.5%的利息”。周说，“通过迅速销售提高整体的销售额，以此来摊薄成本。”。

面对褒贬不一的免息服务。一位关注消费领域的专家对此表示理解。他分析说，每一种新兴的消费模式最初阶段均会存在种种不成熟之处，随着竞争的激烈将逐渐成熟。免息分期付款也不例外。