终身寿险哪些不赔？除外责任包括什么？

寿险以其保险责任纯粹几乎被誉为保险界最为简单的保险产品，在选择时需要加以关注和考量的要点也比较少，寿险分为定期寿险、终身寿险和两全寿险，这三大类的定义、保障具体如何，我们一起来看看文章的介绍。

一、关于寿险的定义

寿险这个保险名词，看似简单但其实又很模糊。从某种意义上来说，它涵盖的内容是比较广泛的，一般来说有以下两种诠释的形式：

1、被称之为人身保险的“代”名词。人身保险我们是比较了解的，包括了意外伤害、重疾等等保险险种，寿险跟人身保险的关系是被包含的，人身保险产品中包含了寿险产品。

2、狭隘的人寿保险也就是指纯寿险。，用于防御被保险人的逝世或者全残而无法弥补的家庭损失。简单来说，寿险就是投保人对家庭的爱和责任的最好诠释，一般用在家庭支柱的身上会比较多。

在具体的保险产品上，寿险和前述的功能略有不同。下面我们进入寿险分为定期寿险、终身寿险和两全寿险的正式探讨。

二、寿险的分类——定期寿险、终身寿险和两全寿险

1、定期寿险

所谓定期，就是保障一段时间。投保人可以自由选择保障10年、20年或者自己60岁、70岁这种寿险包括哪些，只要在自己投保的保险期限内发生了死亡或者全残的情况，就可以让约定的受益人获得保险公司的保险金。

定期寿险产品的价格是相对便宜的，对于一些家庭的经济支柱来说，用定期寿险产品来保全自己对家庭的爱与责任是非常非常有必要的。

从保障上来看，定期寿险和意外险产品有交叉但不体不同，意外险只保障意外，而且我们知道对于意外的发生保险公司在理赔上的要求是非常严格的，但是定期寿险产品对被保人的死亡就没有如此这般的限制了，只要不是故意骗保自杀的。

2、终身寿险

终身寿险产品的最主要特点之一就是储蓄性，很多的资产大亨都以此作为自己资产传承的依据，用以规避遗产税了。

保障的期限是终身，无疑的寿险包括哪些，价格肯定比定期寿险更贵，而且投保年龄越高的越贵。市场上的终身寿险产品，如果到了40岁以后投保的话，基本上都要一两万一年，缴费20年，这样的基数对于大多数普通人来说还是触不可及的，这也就限制了它的投保群体，是“高端”客户群体。

总的来说，终身寿险的功能可以概括为资产传承、合理规避（遗产税等）、身价保障。目前国内的保险市场对越来越多的大额理财金融任务看中了理财保险中的资产传承、合理避税功能。

但实际上这是不全面的，终身寿险在资产传承以及合理避税方面的作用更明显、杠杆更高，大额理财保险或年金保险在资产剥离和资产转移方面的作用更强一些。这一点希望大家能正确认识。

3、两全保险

两全保险是保障储蓄和寿险基本功能一体的寿险产品，适合于有计划储蓄的消费群，举个例子：

比如有人准备5年内储蓄20万，那就可以买一份5年期、保额20万的两全保险。这样，5年后平平安安的，可以领取20万；万一5年内还没有存够20万就发生不幸，那依然能理赔20万留给家人。它有一种锁定储蓄目标的作用。